Małe Instytucje Płatnicze (dalej: MIP) objęte zostały szeregiem ograniczeń ze względu na charakter ich działalności oraz uproszczony tryb regulacyjny właściwy dla tego rodzaju podmiotów. Jednym z najistotniejszych i jednocześnie najdalej idących ograniczeń jest limit transakcji wprowadzony w art. 117f ust. 3 ustawy o usługach płatniczych.
Zgodnie z art. 117f ust. 3 ustawy o usługach płatniczych średnia miesięczna całkowitej wartości transakcji płatniczych zrealizowanych w ciągu ostatnich 12 miesięcy przez MIP, w tym przez działających w jej imieniu agentów, za pośrednictwem których świadczone są usługi płatnicze, nie może przekroczyć równowartości 1 500 000 euro.
Obliczenie całkowitej kwoty transakcji za dany miesiąc powinno opierać się na zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP, obowiązującego w ostatnim dniu miesiąca poprzedzającego ten miesiąc.
Na MIP ciążą obowiązki informacyjne wobec Komisji Nadzoru Finansowego (dalej: KNF), dlatego też MIP powinna przekazywać deklaracje o łącznej wartości i liczbie transakcji wykonanych w zakresie poszczególnych rodzajów usług płatniczych, w tym przez jej agentów w:
- kwartale – w terminie do ostatniego dnia miesiąca następującego po miesiącu kończącym dany kwartał,
- roku – w terminie do dnia 31 stycznia roku następującego po danym roku,
- miesiącu w okresie – do 15. dnia miesiąca następującego po danym miesiącu, w którym doszło do przekroczenia limitu 1 500 000 euro.
W przypadku przekroczenia przez MIP limitu transakcji w toku prowadzenia działalności Mała Instytucja Płatnicza powinna:
- złożyć wniosek o wydanie zezwolenia na świadczenie usług płatniczych w charakterze Krajowej Instytucji Płatniczej (dalej: KIP), albo
- ograniczyć prowadzoną działalność w zakresie usług płatniczych do obowiązującego limitu.
Złożenie przez małą instytucję płatniczą wniosku o przyznanie statusu KIP powoduje, że nie ma ona obowiązku stosowania ograniczenia wynikającego z art. 117f ust. 3 ustawy. Mała Instytucja Płatnicza może w okresie przejściowym przekroczyć limit transakcyjny, jednak należy pamiętać, że okres przejściowy nie umożliwia MIP rozszerzenia zakresu świadczonych usług na usługi, które może prowadzić jedynie KIP.
MIP powinna monitorować wartości transakcji jak również weryfikować i szacować, czy istnieją szanse na przekroczenie limitu. Monitoring oraz szacowanie umożliwią Małym Instytucjom Płatniczym przewidzenie przekroczenia limitu z wyprzedzeniem i zapewnią możliwość odpowiedniego przygotowania się do podjęcia stosownych działań.
Dowiedz się co będzie korzystniejsze dla Twojego biznesu i uzyskaj status MIP lub KIP szybko, bezpiecznie i zgodnie z wymaganiami KNF.
Nasi prawnicy przygotują dla Ciebie dokumentację, pomogą spełnić wymogi regulacyjne i zadbają o zgodne z prawem funkcjonowanie Twojej instytucji.
