Tylko do końca lutego 2026 – pierwsza konsultacja z prawnikiem gratis! Zadzwoń i dowiedź się, czy nie powinieneś się zarejestrować.

Pełne wsparcie prawne

Zarejestruj Małą Instytucję Płatniczą

Uzyskaj status MIP szybko, bezpiecznie i zgodnie z wymaganiami KNF.

Nasi prawnicy przygotują dla Ciebie dokumentację, pomogą spełnić wymogi regulacyjne i zadbają o zgodne z prawem funkcjonowanie Twojej instytucji.

Poniżej znajdziesz najważniejsze obowiązki, wymagania i korzyści wynikające z uzyskania statusu MIP.

Dowiedz się więcej

Zaufali nam

Czym jest i jak ją uzyskać?

Mała Instytucja Płatnicza

Mała Instytucja Płatnicza (MIP) jest regulowaną działalnością w zakresie usług płatniczych, wprowadzoną do polskiego porządku prawnego na mocy Ustawy o usługach płatniczych.

Dowiedz się więcej

Jest to rozwiązanie dedykowane dla podmiotów, w szczególności startupów z branży FinTech, które zamierzają świadczyć usługi płatnicze w ograniczonym zakresie i skali, bez konieczności przechodzenia przez złożony proces licencyjny wymagany dla Krajowej Instytucji Płatniczej (KIP).

Uzyskanie statusu MIP wymaga wpisu do odpowiedniego rejestru, prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Wpis ten legalizuje działalność w zakresie m.in. prowadzenia rachunków płatniczych, realizacji transferów pieniężnych czy acquiringu, w ramach ściśle określonych limitów ustawowych.

Dlaczego warto?

Korzyści z uzyskania statusu MIP

Rejestracja jako MIP oferuje szereg korzyści dla przedsiębiorców planujących wejście na rynek usług płatniczych:

W przeciwieństwie do KIP, przepisy prawa nie narzucają minimalnego kapitału założycielskiego dla MIP

Proces uzyskania wpisu jest szybszy i mniej sformalizowany niż postępowanie o wydanie zezwolenia KIP. KNF ma ustawowo 3 miesiące na rozpatrzenie kompletnego wniosku.

MIP pozwala na przetestowanie rozwiązań technologicznych i biznesowych w środowisku regulowanym przed ewentualną decyzją o ubieganiu się o pełną licencję KIP.

Działalność pod nadzorem KNF wzmacnia zaufanie klientów i kontrahentów (w tym banków).

Kto może zarejestrować Małą Instytucję Płatniczą?

O wpis do rejestru MIP może ubiegać się każdy przedsiębiorca, niezależnie od formy prawnej prowadzonej działalności. Oznacza to, że status MIP jest dostępny dla:

osób fizycznych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą (JDG),

spółek osobowych (np. spółka jawna, komandytowa),

spółek kapitałowych (spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, spółka akcyjna, prosta spółka akcyjna).

Kluczowe wymogi podmiotowe

Osoby zarządzające MIP muszą posiadać odpowiednie cechy (w szczególności spełniać wymóg niekaralności za przestępstwa określone w ustawie).

Przedsiębiorca jest zobowiązany do wdrożenia rozwiązań organizacyjnych zapewniających zgodność działalności z przepisami prawa.

Krok po kroku

Jak zarejestrować Małą Instytucję Płatniczą?

Procedura uzyskania wpisu do rejestru MIP jest postępowaniem administracyjnym prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Składa się z następujących etapów:

Opracowanie dokumentacji wnioskowej

Kluczowy etap wymagający przygotowania szczegółowych dokumentów, w tym m.in. opisu usług płatniczych, schematu przepływu środków, programu działalności i planu finansowego na pierwsze 12 miesięcy, procedur AML/CFT oraz opisu systemu zarządzania ryzykiem.

Złożenie wniosku do KNF

Wniosek wraz z kompletem załączników oraz dowodem uiszczenia opłaty skarbowej w kwocie 616 PLN składa się do Komisji Nadzoru Finansowego elektronicznie przez ePUAP lub w formie tradycyjnej.

Postępowanie weryfikacyjne

KNF dokonuje analizy formalno-prawnej i merytorycznej przedłożonej dokumentacji. W tym czasie organ nadzoru może wzywać wnioskodawcę do uzupełnienia braków lub złożenia dodatkowych wyjaśnień. Profesjonalna obsługa tego etapu jest kluczowa dla sprawnego przebiegu procesu. Znamy przypadki, w których proces uzyskania wpisu do rejestru MIP trwało przeszło rok dlatego tak ważne jest przygotowanie dokumentów z pomocą doświadczonego eksperta.

Wpis do rejestru

W przypadku pozytywnej oceny spełnienia wymogów ustawowych, KNF dokonuje wpisu podmiotu do rejestru MIP.

Chcą Państwo zapewnić zgodność wniosku z wymogami przepisów prawa i zwiększ szanse na szybką rejestrację.

Zapraszamy do kontaktu z naszymi ekspertami z działu Banking&Finance.

Skontaktuj się

Maciej Raczyński

Radca prawny, Partner

Wymagane dokumenty i opłaty

Podstawą do uzyskania wpisu jest przedłożenie KNF dokumentacji potwierdzającej gotowość do prowadzenia działalności zgodnie z regulacjami. Najważniejsze dokumenty obejmują:

Szczegółowy opis planowanych usług płatniczych i schemat ich świadczenia.

Program działalności oraz plan finansowy na okres pierwszych 12 miesięcy (a nie 3 lat, jak w przypadku KIP).

Opis rozwiązań organizacyjnych w zakresie ochrony środków pieniężnych użytkowników.

Wewnętrzną procedurę przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT), zgodną z Ustawą o AML.

System zarządzania ryzykiem.

Dane osób zarządzających i dokumenty potwierdzające ich niekaralność.

Opłata skarbowa za dokonanie wpisu do rejestru MIP wynosi 616 zł.

Przygotujemy dla Ciebie komplet dokumentów zgodny z wymaganiami KNF.

Zleć przygotowanie dokumentów

Regulacyjne uwarunkowania MIP

Limity i ograniczenia działalności MIP

Działalność Małej Instytucji Płatniczej podlega istotnym ograniczeniom ustawowym:

Ograniczenie terytorialne: MIP może świadczyć usługi wyłącznie na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Brak jest możliwości „paszportowania” usług do innych krajów EOG.
Limit wolumenu transakcji: Średnia miesięczna kwota transakcji płatniczych zrealizowanych w okresie ostatnich 12 miesięcy nie może przekroczyć równowartości 1 500 000 EUR.
Limit środków użytkownika: Maksymalna kwota środków przechowywanych dla jednego użytkownika w danym momencie nie może przekroczyć równowartości 2 000 EUR.

Obowiązki po uzyskaniu wpisu do rejestru

Uzyskanie statusu MIP wiąże się z szeregiem bieżących obowiązków sprawozdawczych i regulacyjnych, w tym:

Stosowanie procedur AML/CFT i raportowanie transakcji (obowiązki instytucji obowiązanej).
Bieżący monitoring zgodności i zarządzanie ryzykiem operacyjnym oraz bezpieczeństwa.
Raportowanie do KNF (kwartalne i roczne sprawozdania dotyczące wolumenu i wartości transakcji oraz oszustw płatniczych).
Spełnienie wymogów DORA.
Zapewnienie ochrony środków powierzonych przez użytkowników.
Przestrzeganie ustawowych limitów działalności i informowanie KNF o istotnych zmianach.

Czas rejestracji i ryzyka odmowy

Przygotowanie dokumentacji – zwykle 2–3 tygodnie, w zależności od stopnia skomplikowania modelu biznesowego
Postępowanie przed KNF – Ustawowy termin wynosi 3 miesiące od daty złożenia kompletnego wniosku. W praktyce, czas ten może ulec wydłużeniu w przypadku wezwań do uzupełnienia braków.

Ryzyka i zagrożenia

Pułapki związane z rejestracją MIP

Działalność w obszarze usług płatniczych jest działalnością nadzorowaną przez Komisję Nadzoru Finansowego. Trzeba mieć świadomość, że działalność w obszarze usług płatniczych bez wymaganego prawem uprawnienia jest zagrożona karą grzywny do 5.000.000 PLN a nawet karą pozbawienia wolności do lat 2, albo obu tym karom łącznie.

Decyzja o wyborze MIP jako formy prowadzenia działalności w obszarze usług płatniczych powinna być poprzedzona wnikliwą analizą modelu biznesowego zrealizowaną z doświadczonym ekspertem prawnym. W niektórych przypadkach model MIP z góry jest skazany na porażkę, a jedyną właściwą formułą prowadzenia działalności w obszarze usług płatniczych będzie uzyskanie tzw. zezwolenia na prowadzenie działalności w charakterze tzw. Krajowej Instytucji Płatniczej. Dotyczy to w szczególności sytuacji, w których przedsiębiorca z góry zakłada i formułuje w programie finansowym założenia, które wskazują że limity właściwe dla MIP będą przekraczane oraz w sytuacji, w której przedsiębiorca zamierza prowadzić działalności poza terytorium RP.

Należy również pamiętać, że MIP może zostać wykreślony z rejestru w sytuacji nie prowadzenia działalności w obszarze usług płatniczych przez okres kolejnych 12 miesięcy ani nie rozpoczęcia świadczenia tych usług w ciągu 12 miesięcy liczonych od dnia uzyskania wpisu. Ponadto podobna sankcja może dotyczyć tych MIP-ów, które nie będą realizować licznych obowiązków terminowych (raportowanie do KNF w zakresie wysokości i liczby usług płatniczych, przekazywanie sprawozdań finansowych etc.).

Najczęstsze przyczyny przedłużania postępowania lub odmowy wpisu

Błędy formalne i niekompletna dokumentacja wnioskowa.

Niewystarczające lub nieadekwatne procedury zarzadzania ryzykiem lub AML.

Nieprawidłowe zakwalifikowanie świadczonych usług lub błędy w opisie przepływu środków.

Zastrzeżenia KNF co do planu finansowego lub stabilności modelu finansowego.

Zminimalizuj ryzyko odmowy i opóźnień dzięki wsparciu specjalistów naszej kancelarii

Zapewniamy profesjonalną reprezentację w postępowaniu przed KNF.

Skontaktuj się z nami

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Średnio od kilku tygodni do 3 miesięcy, zależnie od kompletności dokumentów. Ustawowy termin dla KNF na rozpatrzenie kompletnego wniosku wynosi 3 miesiące.

Nie – działalność ograniczona jest do Polski. Świadczenie usług w innych krajach EOG wymaga uzyskania zezwolenia na prowadzenie działalności w charakterze tzw. Krajowej Instytucji Płatniczej (KIP) i przeprowadzenia procedury notyfikacji.

W przypadku przekroczenia limitu 1,5 mln EUR średnich miesięcznych transakcji, MIP ma obowiązek niezwłocznego powiadomienia KNF. W terminie 30 dni należy podjąć działania: dostosować skalę działalności w celu powrotu poniżej limitu lub złożyć wniosek o zezwolenie na działanie w charakterze KIP.

MIP może świadczyć większość usług płatniczych, m.in. prowadzenie rachunków płatniczych, wykonywanie przelewów (w tym polecenia zapłaty i zlecenia stałe), wydawanie instrumentów płatniczych oraz acquiring (przyjmowanie płatności). MIP nie może jednak świadczyć usług opartych o otwartą bankowość (AIS i PIS).

Specjalizacja w FinTech i PayTech: Posiadamy wieloletnie doświadczenie w doradztwie prawnym dla sektora finansowego i obsłudze podmiotów regulowanych.
Sukcesy w postępowaniach przed KNF: Skutecznie reprezentujemy klientów w procesach rejestracyjnych i licencyjnych MIP oraz KIP.
Kompleksowe wsparcie: Zapewniamy pełną obsługę prawną – od analizy modelu biznesowego, przez przygotowanie dokumentacji, aż po bieżące doradztwo regulacyjne po uzyskaniu wpisu.
Praktyczna znajomość wymogów nadzorczych: Doskonale rozumiemy oczekiwania KNF, aktualne wymogi prawne i trendy rynkowe.

Od przeszło 10 lat doradzamy krajowym i zagranicznym przedsiębiorcom, a praktyka w zakresie prawa usług płatniczych stanowi jeden z głównych obszarów naszej specjalizacji. Nasze doświadczenie obejmuje kilkadziesiąt uzyskanych wpisów w rejestrze małych instytucji płatniczych. Ponadto możemy pochwalić się uzyskaniem wpisu dla klienta świadczącego usługę informacji o historii rachunku (AISP) jak również w zakresie zezwolenia na prowadzenie działalności w charakterze tzw. Krajowej instytucji płatniczej (KIP).

Przy współpracy koncentrujemy się na zrozumieniu modelu biznesowego Klienta oraz budowaniu trwałych, partnerskich relacji z Klientem, dla którego uzyskaliśmy wpis do rejestru małych instytucji płatniczych. Dlatego Klienci, którzy decydują się na współpracę z nami przy uzyskaniu wpisu do rejestru MIP otrzymują nie tylko profesjonalnie i sprawnie przygotowany komplet dokumentów, ale również pełne wsparcie w trakcie całego postępowania administracyjnego przed KNF. Po uzyskaniu wpisu otrzymują zaś od nas zestawienie podstawowych obowiązków cyklicznych niezbędnych do zgodnego z prawem i terminowego realizowania obowiązków ustawowych MIP. Co więcej stale monitorujemy aktualne stanowiska nadzorcze KNF i przekazujemy stosowne informacje i wskazówki w tym zakresie.

STAN PRAWNY NA DZIEŃ 10 WRZEŚNIA 2025 ROKU

Bezpłatna konsultacja

Jeśli chcesz rozpocząć działalność jako Mała Instytucja Płatnicza lub masz pytania dotyczące rejestracji MIP, skontaktuj się z nami.

Pomożemy Ci szybko i bezpiecznie uzyskać wpis do rejestru KNF.

Kancelaria RSP Legal
Twoje wsparcie w rejestracji MIP.

Maciej Raczyński

Radca prawny, Partner

Numer telefonu

+48 603 969 569

Adres e-mail

maciej.raczynski@rsplegal.pl