Rozpoczęcie działalności jako Krajowa Instytucja Płatnicza (dalej: KIP) wiąże się z koniecznością spełnienia określonych wymogów celem uzyskania zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego (dalej: KNF) oraz wpisu do rejestru dostawców usług płatniczych i wydawców pieniądza elektronicznego.
Postępowanie w sprawie uzyskania zezwolenia na świadczenie usług płatniczych w charakterze Krajowej instytucji płatniczej powinno przebiegać zgodnie z przepisami Ustawy o usługach płatniczych (dalej: Ustawa), aktów wykonawczych do tej ustawy oraz Kodeksu postępowania administracyjnego.
Wniosek o wydanie zezwolenia na świadczenie usług płatniczych w charakterze KIP powinien zostać złożony w formie pisemnej wraz z odpowiednimi załącznikami i zawierać dane dotyczące wnioskodawcy, w tym:
- adres siedziby
- statut, akt założycielski albo umowa spółki
- wykaz usług płatniczych, które wnioskodawca zamierza świadczyć jako KIP
- program działalności i plan finansowy na okres co najmniej trzyletni, z których wynika, że wnioskodawca jest w stanie zastosować odpowiednie i proporcjonalne systemy, zasoby i procedury niezbędne do prawidłowego prowadzenia działalności
- dokumenty potwierdzające posiadanie funduszy własnych w wymaganej wysokości
Do wniosku w ramach opisu systemu zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej, powinny zostać załączone także opisy dotyczące m.in:
- zasad postępowania ze środkami pieniężnymi przyjmowanymi od użytkowników w celu wykonania transakcji płatniczych zgodnie z art. 78 ustawy,
- procedur monitorowania incydentów związanych z bezpieczeństwem oraz monitorowania i rozpatrywania skarg użytkowników, a także działań następczych w przypadku wystąpienia takich incydentów i skarg, wraz z mechanizmem zgłaszania incydentów uwzględniającym obowiązki KIP,
- systemu komunikacji wewnętrznej.
Wniosek musi zostać poparty dokumentami i informacjami pozwalającymi na ocenę, czy wnioskodawca i osoby zarządzające oraz osoby posiadające bezpośrednio lub pośrednio znaczny pakiet akcji lub udziałów w spółce/spółdzielni, planującej wykonywanie usług płatniczych dają rękojmię odpowiedniego zarządzania instytucją płatniczą.
We wniosku powinny zostać uwzględnione ponadto dane umożliwiające identyfikacje firm audytorskich oraz tożsamość biegłych rewidentów, obejmujące adres biegłego rewidenta lub adres firmy audytorskiej, numer wpisu do rejestru biegłych rewidentów lub numer wpisu na listę firm audytorskich, nazwę firmy audytorskiej lub imię i nazwisko biegłego rewidenta.
Jeżeli wnioskodawca planuje świadczenie usług w zakresie inicjowania transakcji płatniczej lub usługi dostępu do informacji o rachunku, konieczne będzie dołączenie dokumentu potwierdzającego posiadanie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, gwarancji bankowej, gwarancji ubezpieczeniowej lub innego zabezpieczenia roszczeń użytkownika.
Dodatkowo w sytuacji, gdy istnieją bliskie powiązania między wnioskodawcą, a innymi podmiotami do wniosku powinien zostać załączony opis takich powiązań.
W toku postępowania KNF może żądać informacji i dokumentów uzupełniających, koniecznych do rozpatrzenia sprawy.
Planujesz założenie Krajowej Instytucji Płatniczej lub potrzebujesz wsparcia prawnego w jej działalności? Skontaktuj się z Kancelarią Raczyński Skalski & Partners! Gwarantujemy profesjonalne i przejrzyste procesy licencyjne i rejestrowe. Zaufaj naszemu doświadczeniu i zyskaj pewność prawną na europejskim rynku płatności!
