W dynamicznie rozwijającym się sektorze finansowym, Małe Instytucje Płatnicze (MIP) stanowią atrakcyjną opcję biznesową dla wielu przedsiębiorców. Ale czym właściwie jest MIP i jakie możliwości otwiera przed Twoją firmą? Kancelaria Raczyński Skalski & Partners oferuje kompleksową obsługę prawną w zakresie usług płatniczych i pieniądza elektronicznego, pomagając Ci zrozumieć i wdrożyć rozwiązania dopasowane do Twoich potrzeb.
Jakie podmioty obsługujemy w zakresie usług płatniczych i pieniądza elektronicznego?
Nasza kancelaria posiada bogate doświadczenie w doradztwie prawnym dla różnorodnych podmiotów działających na rynku usług płatniczych i pieniądza elektronicznego, w tym:
- Mała Instytucja Płatnicza (MIP): Zastanawiasz się nad założeniem MIP? Pomożemy Ci przejść przez proces rejestracji i spełnić wszystkie wymogi prawne.
- Krajowa Instytucja Płatnicza (KIP): Planujesz rozszerzyć swoją działalność? Doradzimy Ci w uzyskaniu zezwolenia KIP.
- Instytucja Pieniądza Elektronicznego (EMI): Interesuje Cię emisja pieniądza elektronicznego? Zapewnimy Ci kompleksową obsługę prawną.
- Biuro Usług Płatniczych (BUP): Potrzebujesz wsparcia w prowadzeniu BUP? Jesteśmy do Twojej dyspozycji.
- Dostawcy świadczący wyłącznie usługę dostępu do informacji o rachunku (AISP): Chcesz oferować usługi AISP? Pomożemy Ci w spełnieniu wymogów regulacyjnych i uzyskaniu wpisu do rejestru prowadzonego przez KNF.
- Podmioty świadczące usługi inicjowania transakcji płatniczej (PISP): Planujesz świadczyć usługi PISP? Zapewnimy Ci profesjonalne doradztwo prawne.
Co musisz wiedzieć o Małej Instytucji Płatniczej?
Co to jest Mała Instytucja Płatnicza i jak wygląda proces jej rejestracji?
Mała Instytucja Płatnicza (MIP) to jedna z form prowadzenia działalności w zakresie świadczenia usług płatniczych. Aby rozpocząć działalność jako MIP, konieczny jest wpis do rejestru dostawców usług płatniczych i wydawców pieniądza elektronicznego, prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Pamiętaj, że działalność w zakresie usług płatniczych jest działalnością regulowaną, a jej prowadzenie bez wspomnianego wpisu naraża Cię nie tylko na odpowiedzialność majątkową, ale również karną
Kto może zarejestrować Małą Instytucję Płatniczą? Czy Twoja firma się kwalifikuje?
MIP może zostać zarejestrowana przez osobę fizyczną, osobę prawną oraz jednostkę organizacyjną niebędącą osobą prawną, posiadającą zdolność prawną.
Jakie usługi płatnicze może świadczyć Twoja Mała Instytucja Płatnicza?
W ramach swojej działalności, MIP może oferować szeroki zakres usług, w tym:
- przyjmowanie i wypłacanie gotówki z rachunków płatniczych,
- realizowanie transakcji płatniczych (polecenia zapłaty, płatności kartami, polecenia przelewu),
- realizowanie transakcji płatniczych z wykorzystaniem środków udostępnionych z tytułu kredytu,
- wydawanie instrumentów płatniczych,
- umożliwianie akceptowania instrumentów płatniczych (acquiring – z wyłączeniem rozliczeń w systemach płatności),
- świadczenie usług przekazu pieniężnego.
Jakie dokumenty są niezbędne do rejestracji MIP? Czy masz wszystko pod kontrolą?
Wniosek o wpis do rejestru MIP składany do KNF musi zawierać między innymi:
- dane wnioskodawcy, agentów i oddziałów (jeśli dotyczy),
- schemat i opis planowanych usług płatniczych,
- opis rozwiązań organizacyjnych do wyliczania limitów transakcyjnych,
- opis procedury AML,
- program działalności i plan finansowy na pierwsze 12 miesięcy,
- aktualną procedurę zarządzania ryzykiem,
- potwierdzenie opłaty skarbowej (616 zł).
Po zmianach w przepisach (wprowadzanych tzw. „Warzywniakiem”) wymagane są dodatkowo:
- opis działalności gospodarczej,
- aktualny opis procedury AML,
- dane kontaktowe osoby reprezentującej wnioskodawcę,
- adres do doręczeń (tradycyjny i elektroniczny, jeśli posiada).
Jakie są ograniczenia działalności Małej Instytucji Płatniczej? Czy dotyczą one Twojego modelu biznesowego?
Działalność MIP podlega pewnym ograniczeniom:
- może być prowadzona wyłącznie na terytorium Polski,
- średnia miesięczna wartość transakcji z ostatnich 12 miesięcy nie może przekroczyć 1 500 000 euro,
- przyjmowane środki pieniężne od jednego użytkownika nie mogą przekroczyć 2000 euro.
Co się stanie, jeśli Twoja MIP przekroczy limity transakcyjne? Jakie kroki należy podjąć?
W przypadku przekroczenia limitów, MIP jest zobowiązana do:
- zgłoszenia tego faktu do KNF, podając szczegółowe informacje o przekroczeniu,
- dostosowania działalności do limitu 1 500 000 euro, lub
- złożenia wniosku o licencję KIP w ciągu 30 dni od końca okresu przekroczenia.
Warto pamiętać, że po zmianach w ramach tzw. „Warzywniaka”, w trakcie rozpatrywania wniosku o KIP, limity transakcyjne MIP nadal obowiązują na poziomie zgłoszonym do KNF.
Jakie obowiązki spoczywają na Małej Instytucji Płatniczej? Czy jesteś na nie przygotowany?
MIP ma szereg obowiązków, w tym:
- ochronę środków pieniężnych użytkowników,
- informowanie KNF o wartości i liczbie transakcji,
- przekazywanie rocznego sprawozdania finansowego,
- przekazywanie informacji o ocenie ryzyka i bezpieczeństwa,
- przekazywanie danych o oszustwach,
- wypełnianie obowiązków wynikających z ustawy AML,
- wnoszenie opłat na pokrycie kosztów nadzoru.
Czy Twoja MIP może prowadzić inną działalność gospodarczą? Jakie usługi dodatkowe może oferować?
Tak, MIP może prowadzić inną działalność gospodarczą (jest to wówczas tzw. Hybrydowała mała instytucja płatnicza). Może również świadczyć usługi dodatkowe, ściśle powiązane z usługami płatniczymi, takie jak wymiana walut, bezpieczne przechowywanie środków i przetwarzanie danych. W określonych warunkach MIP może również udzielać krótkoterminowych pożyczek na realizację transakcji płatniczych.
Masz więcej pytań dotyczących Małej Instytucji Płatniczej lub potrzebujesz wsparcia prawnego w zakresie usług płatniczych i pieniądza elektronicznego? Skontaktuj się z Kancelarią Raczyński Skalski & Partners! Nasi doświadczeni prawnicy zapewnią Ci kompleksową obsługę i pomogą znaleźć optymalne rozwiązania dla Twojego biznesu. Nie czekaj, zabezpiecz swoją działalność prawnie już dziś!
