Specjalizacje

Krajowa Instytucja Płatnicza (KIP)

Myślisz o rozszerzeniu swojej działalności płatniczej na całą Europę? Krajowa Instytucja Płatnicza (KIP) otwiera przed Tobą takie możliwości! Ale czym dokładnie jest KIP i jak wygląda skomplikowany proces uzyskania zezwolenia? Kancelaria Raczyński Skalski & Partners oferuje kompleksową obsługę prawną, pomagając Ci sprawnie przejść przez ten proces i osiągnąć Twoje biznesowe cele.

Czym różni się Krajowa Instytucja Płatnicza od Małej Instytucji Płatniczej?

W przeciwieństwie do Małej Instytucji Płatniczej (MIP), Krajowa Instytucja Płatnicza jest osobą prawną z siedzibą w Polsce, która po uzyskaniu zezwolenia KNF i dokonaniu odpowiednich notyfikacji może prowadzić działalność nie tylko w kraju, ale również w innych państwach Europejskiego Obszaru Gospodarczego poprzez oddział, agenta lub transgranicznie. Uzyskanie statusu KIP wiąże się z bardziej złożonym procesem regulacyjnym, ale otwiera znacznie szersze perspektywy rozwoju.

Jakie usługi płatnicze może świadczyć Krajowa Instytucja Płatnicza? Czy pokrywają one potrzeby Twojego biznesu?

KIP może świadczyć wszystkie lub wybrane usługi płatnicze wymienione w Ustawie o usługach płatniczych, w tym:

  • przyjmowanie i wypłacanie gotówki,
  • wykonywanie transakcji płatniczych (polecenia zapłaty, płatności kartami, polecenia przelewu),
  • wykonywanie transakcji z wykorzystaniem kredytu płatniczego,
  • wydawanie instrumentów płatniczych,
  • umożliwianie akceptowania instrumentów płatniczych (acquiring),
  • świadczenie usług przekazu pieniężnego,
  • świadczenie usługi inicjowania transakcji płatniczej (PISP),
  • świadczenie usługi dostępu do informacji o rachunku (AISP).

Czy KIP może prowadzić inną działalność gospodarczą? Jakie dodatkowe usługi może oferować Twoim klientom?

Tak, poza usługami płatniczymi, KIP może świadczyć usługi dodatkowe ściśle z nimi powiązane, takie jak wymiana walut, bezpieczne przechowywanie środków i przetwarzanie danych. Co więcej, KIP z kapitałem zakładowym nie niższym niż równowartość 125 000 euro może również wydawać pieniądz elektroniczny. Może także prowadzić systemy płatności oraz inną działalność gospodarczą.

Jakie kroki musisz podjąć, aby uzyskać zezwolenie nat Krajową Instytucję Płatniczą?

Jakie elementy zawiera wniosek o zezwolenie na świadczenie usług płatniczych jako KIP? Czy Kancelaria Raczyński Skalski & Partners pomoże Ci w jego przygotowaniu?

Wniosek do KNF o wydanie zezwolenia na KIP jest złożony i wymaga spełnienia wielu formalności. Należy do niego dołączyć między innymi:

  • adres siedziby, statut lub umowę spółki,
  • wykaz planowanych usług płatniczych,
  • trzyletni program działalności i plan finansowy,
  • dokumenty potwierdzające posiadanie wymaganego kapitału własnego,
  • opis systemu zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej,
  • opis bliskich powiązań z innymi podmiotami (jeśli istnieją),
  • dane osób zarządzających i akcjonariuszy,
  • dokumenty i informacje pozwalające ocenić rękojmię ostrożnego zarządzania, w tym informacje o wykształceniu, doświadczeniu i historii karnej osób zarządzających,
  • dane biegłych rewidentów i firm audytorskich,
  • w przypadku PISP i AISP – dokument potwierdzający ubezpieczenie OC lub inne zabezpieczenie roszczeń użytkownika.

Jak wysoki kapitał zakładowy jest wymagany dla KIP? Jak Kancelaria Raczyński Skalski & Partners może doradzić w kwestiach finansowych?

Wysokość wymaganego kapitału zakładowego KIP zależy od zakresu świadczonych usług i wynosi co najmniej:

  • 125 000 euro dla świadczenia wszystkich usług (lub wybranych z pkt 1-5 UUP),
  • 50 000 euro dla usługi inicjowania transakcji płatniczej (pkt 7 UUP),
  • 20 000 euro dla usługi przekazu pieniężnego (pkt 6 UUP).

Środki na kapitał nie mogą pochodzić z kredytu ani być obciążone. KIP musi również posiadać fundusze własne nie niższe niż minimalny kapitał zakładowy lub kwota obliczona zgodnie z Rozporządzeniem.

Ile czasu trwa proces uzyskania zezwolenia KNF na działalność jako KIP? Jak Kancelaria Raczyński Skalski & Partners może usprawnić ten proces?

Formalnie, KNF powinien wydać decyzję w ciągu 3 miesięcy od otrzymania kompletnego wniosku. Jednak z naszego doświadczenia wynika, że proces ten może trwać średnio około dwóch do nawet trzech lat Kancelaria Raczyński Skalski & Partners, dzięki swojemu doświadczeniu w postępowaniach przed KNF, pomaga klientom w prawidłowym przygotowaniu wniosku i dokumentacji, minimalizując ryzyko opóźnień i zwiększając szanse na pozytywną decyzję.

Kompleksowe Wsparcie Prawne dla Instytucji Płatniczych – Oferta Raczyński Skalski & Partners

Nasz zespół specjalizuje się w doradztwie prawnym dla instytucji płatniczych, posiadając wieloletnie doświadczenie w prowadzeniu postępowań przed KNF. Oferujemy wsparcie nie tylko w relacjach z organami administracyjnymi, ale również w zakresie działalności wyłączonej spod ustawy o usługach płatniczych.

Nasze Usługi dla KIP i innych Instytucji Płatniczych:

  • Prowadzenie postępowań przed KNF o wydanie zezwolenia/uzyskanie wpisu do rejestru: Oferujemy kompleksowe wsparcie na każdym etapie procesu, od przygotowania wniosku po uzyskanie decyzji. Pomagamy również w transformacji MIP w KIP.
  • Opracowanie oraz audyt umów i regulaminów: Tworzymy i weryfikujemy dokumenty wymagane przez przepisy, identyfikujemy obszary ryzyka i wdrażamy niezbędne procedury (AML, zarządzanie ryzykiem, outsourcing).
  • Obsługa postępowań spornych: Reprezentujemy klientów w sporach z innymi dostawcami usług oraz z klientami, zarówno na etapie przedsądowym, jak i sądowym.
  • Reprezentacja przed organami nadzoru i sądami administracyjnymi: Zapewniamy skuteczną reprezentację przed KNF, GIIF i sądami administracyjnymi, chroniąc interesy naszych klientów.
  • Wsparcie w wypełnianiu raportów i informacji sprawozdawczych: Pomagamy w przygotowaniu rocznych i kwartalnych raportów wymaganych przez organy nadzoru (KNF, NBP, GIIF), dbając o ich zgodność z aktualnymi przepisami.
  • Prowadzenie szkoleń, warsztatów i webinarów: Dzielimy się naszą wiedzą i doświadczeniem, prowadząc szkolenia dostosowane do aktualnych wytycznych i regulacji.

Planujesz założenie Krajowej Instytucji Płatniczej lub potrzebujesz wsparcia prawnego w jej działalności? Skontaktuj się z Kancelarią Raczyński Skalski & Partners! Gwarantujemy profesjonalne i przejrzyste procesy licencyjne i rejestrowe. Zaufaj naszemu doświadczeniu i zyskaj pewność prawną na europejskim rynku płatności!

 

 

 

Kancelaria Raczyński Skalski & Partners
Interesuje Cię ta usługa?
Skontaktuj się z nami,
aby poznać szczegóły i cenę.